C．①③ D．②④

C [存款利率下调和CPI上涨，特别是CPI涨幅高于存款利率，储户存款的实际收益不断减少，理性的消费者会增加现期消费，证券市场上投资者会增加证券方面的投资，①③正确，④错误；商业银行的经营风险来自于用户的信用和存贷款之间的利差，图中所示情况并不能降低商业银行的经营风险，排除②。故选C。]

命题点2 商业银行及其业务

3．[真题体验](2015·全国卷Ⅱ·14)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于( )

①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强银行信用，推动银行平等竞争 ③促进利率市场化，增加银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力

A．①② B．①③

C．②④ D．③④

A [从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①②符合题意。利率由央行制定，不是市场化形成，也不会增加银行收益，故③不符合题意；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力的充分条件，故④错误。故选A。]

[教师备用题] 某银行将信用卡业务放入"手机银行"，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于( )

①降低银行的经营成本 ②扩展银行的业务范围 ③降低银行的经营风险 ④提高银行的服务品质

A．①③ B．①④

C．②③ D．②④

B [银行的业务并没有扩展，②错误；该项业务与银行的经营风险无关，排